Как решить проблему просроченного займа в Екапусте: советы без угроз и оплаты частями

Микрофинансовая организация «Русинтерфинанс», известная на финансовом рынке под именем «Екапуста», уже на протяжении нескольких лет предоставляет микрозаймы. Как и другие компании этой отрасли, она сталкивается с проблемой непогашения долгов со стороны своих клиентов. Теперь возникает вопрос: возможно ли оставить займ «на потом» в «Екапусте» без каких-либо негативных последствий? Наша дальнейшая история расскажет вам.

Как происходит общение с должниками

Практически все клиенты высказывают положительные отзывы о сервисе. Естественно, никому не нравятся звонки и СМС-сообщения с напоминанием о необходимости погасить долг, но большинство должников высоко оценивают вежливое общение специалистов по досудебному урегулированию с клиентами и их соблюдение закона № 230-ФЗ. Иногда, представители коллекторских агентств предлагают варианты реструктуризации, которыми многие пользователи пользуются.

Заемщикам приходятся по душе и сами условия получения кредита.

В отличие от аналогичных организаций, наша работа открыта и честна. У нас нет скрытых платежей или необязательных дополнительных услуг в форме подписок и страховых полисов. Вы сможете получить первый микрозайм без каких-либо процентов. Вам нужно будет вернуть ровно ту сумму, которую взяли.

Как убедиться в законности деятельности микрофинансовой компании? Рекомендуется обратиться к юристу для получения консультации.

Екапуста, совершенствуя свое вежливое общение с клиентами, достигает высоких результатов в оперативном возврате просроченного долга. Кроме того, они понимают, что негативные записи в кредитной истории не желательны для никого, особенно в сложной экономической ситуации, когда обращение за микрозаймом может стать необходимостью. Всегда важно избегать просрочек, чтобы не столкнуться с негативными последствиями в БКИ.

Если все предварительные меры не дали результатов, организация обращается в суд для взыскания задолженности, включая проценты и штрафные санкции.

Пункт 12.1. Уникальные нюансы расчета процентов и других платежей в случае задержки выполнения заемных обязательств

1. После возникновения задержки в исполнении обязательств заемщиком – физическим лицом по возврату суммы займа и (или) уплате соответствующих процентов, микрофинансовой организации по договору потребительского займа, срок возврата которого не превышает одного года, разрешено начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и другие формы ответственности только на непогашенную заемщиком часть основного долга.
2. Микрофинансовая организация обязана включить условия, описанные в части 2 данной статьи, на первой странице договора потребительского займа, который предусматривает срок возврата не более одного года, перед таблицей с индивидуальными условиями договора потребительского займа.

Закон, утвержденный 2 июля 2010 года под номером 151-ФЗ (в действующей редакции от 6 декабря 2021 года), посвящен вопросам, связанным с микрофинансовой деятельностью и функционированием микрофинансовых организаций.

Всего в течение 2022 года компания активно участвовала в почти 600 судебных разбирательствах в рамках общей юрисдикции Москвы. В сравнении с прошлым годом, когда таких дел было всего 92, это значительное увеличение. Очевидно, что события, произошедшие в уходящем году, оказали существенное влияние на количество лиц, не исполняющих свои обязательства перед компанией. Впрочем, стоит ли было ожидать иного исхода?

Ситуации такого рода чрезвычайно схожи между собой: отличие заключается только в сумме задолженности заемщика и периоде просрочки платежа. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не используется часто, однако, если штрафные санкции, установленные истцом, явно несоразмерны основной сумме долга, их можно уменьшить.

Хотите узнать, как оптимально использовать статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в своих интересах? Получите необходимую информацию у опытного юриста.

Нельзя сказать однозначно, предоставляет ли Екапуста займ после просрочки. Отзывы клиентов на форумах и в соцсетях свидетельствуют как о положительном, так и об отрицательном опыте повторного обращения к данной компании. Каждая ситуация уникальна.

Подача в суд на кредитора — когда это целесообразно?

Бывает, что Екапуста оказывается в роли ответчика в отношении своих заемщиков. Однако чаще всего заявители выдвигают требования, которые явно не могут быть выполнены — как, например, в данном случае.

Истец, при подаче иска о защите прав потребителей, расторжении договора займа, обязанности определить величину санкций, уменьшении суммы санкций, установлении суммы задолженности, взыскании возмещения нематериального ущерба указал на обострение финансового положения.

Суд неспроста отметил, что изменение дохода истца относится к риску, который он сам принимал, обращаясь за займом, и не является значительным изменением условий. Подписывая договор на получение микрокредита, клиент мог и должен был осознавать возможность ухудшения своего финансового положения.

Эта ситуация схожа с предыдущей, за исключением того, что кредитор предлагал программы реструктуризации, которыми должник не воспользовался, но надеялся, что суд примет решение в его пользу. Однако суд отклонил его претензии, так как не было достаточных оснований для учета долга и пересмотра процентов. Естественно, если долг не будет погашен, то стороны в суде скоро поменяются местами.

Не смотря на это, существуют основания для изменения и расторжения договора (включая договоры о предоставлении потребительского кредита или микрозайма), которые активно используются в судебной практике. Более подробную информацию вы найдете в наших следующих публикациях.

Если ваши долги перед МФО и банками стали непосильными и вы осознаете, что в скором времени окажетесь в глубокой финансовой яме (или уже находитесь там), то возникает вопрос: как поступить? Некоторые из наших клиентов рассматривают варианты банкротства через МФЦ или через суд после тщательного обсуждения рисков и преимуществ данной процедуры с опытными юристами. Стоит ли вам обратиться за помощью такого рода? Не стесняйтесь звонить или писать – мы с удовольствием поможем вам разобраться в этой ситуации.

Мы предлагаем свою помощь в законном погашении задолженностей.

Бесплатная консультация юриста будет предоставлена через 60 секунд в телефонном звонке.

Чтo будeт, ecли нe плaтить зaйм 1 дeнь и бoлee

Когда заемщик не производит оплату по микрозайму в установленную договором дату, сотрудники компании пытаются связаться с ним по телефону, а также отправляют SMS и электронные письма. Порядок действий при взыскании задолженности определяется индивидуально с учетом суммы и длительности просрочки.

Как функционирует система «eКапуста» при работе с должниками.

Если нельзя оплатить микрозайм вовремя по уважительной причине, требуется сразу связаться с сотрудником службы поддержки МФО «еКапуста». Он предложит мирный способ решения проблемы. Но если не возвращать деньги в течение 1-3 месяцев, кредитор продаст долг коллекторскому агентству или подаст на должника в суд.

Добавление штрафов и пени приводит к увеличению суммы, которую необходимо оплатить. Размер неустойки определяется правилами организации, занимающейся микрофинансированием.

Какой процент в день составляет накопленную задолженность в интернет-магазине «eКапуста»?

В соответствии с публичной офертой ООО МКК «Русинтерфинанс» при образовании просроченной задолженности продолжают начисляться проценты за пользование средствами. Также переплата увеличивается за счет пени в размере до 20% годовых от выданной суммы. При внесении платежей сначала погашаются проценты и неустойка, затем тело микрокредита.

Кaк влияние отсрочки платежа скажется на кредитной истории.

Информация о микрозаймах, включая нарушения сроков их погашения, вносится в кредитную историю. Это приводит к ухудшению кредитного рейтинга и ухудшает кредитную историю заемщика. Все кредитно-финансовые организации имеют доступ к этой информации. В результате, неплательщик может столкнуться с отказом при получении займа, потребительского кредита, кредитной карты и ипотеки.

Пpoщaeт ли MФO «eКaпуcтa» дoлг

Мало когда микрофинансовая организация просто списывает задолженность. Такое возможно, если осталось выплатить незначительную сумму, и при наличии уважительной причины, из-за которой не получается внести платеж вовремя.

Клиенты компании «Экапуста» отмечают, что можно рассчитывать на мирное урегулирование проблемы, если честно рассказать о трудностях с возвратом денег. В таком случае возможна отмена неустойки или пени.

Oтвeты нa чacтo зaдaвaeмыe вoпpocы

Дa. Экспepты MФO уcтaнoвлeния cвязи c клиeнтoм бeз oтлoжeний пocлe фopмиpoвaния зaтягивaния плaтeжeй. Пocлe пoлучeния зaявки, oни cooбщaют пo укaзaннoму в нeй нoмepу тeлeфoнa, пoсылaют CMC и элeктpoнныe пиcьмa. В свoю oчepeдь, пo клиeнтcкoй инфopмaции пpeдыдущих зaeмщикoв, cocтpудники кoмпaнии пpoвoдят диaлoг в пpeдeлax oфopмлeнныx нopм вежливo и пoтeнциaльныx пoпыткax выяcнить пpичину oпaздaния.

В случае, если при заполнении анкеты для получения онлайн-займа были указаны контактные номера родственников, коллег или друзей, кредитор имеет право связаться с ними.

Да, но только после факта банкротства может быть проведена процедура в судебном или внесудебном порядке, в зависимости от объема задолженности. После завершения этой процедуры должник освобождается от долговых обязательств.

В случае, если стало очевидно, что невозможно своевременно погасить микрокредит, рекомендуется немедленно позвонить на горячую линию и сообщить об этом менеджеру компании. В такой ситуации заемщикам обычно предлагают оформить пролонгацию (перенос даты погашения займа), кредитные каникулы (временное освобождение от внесения платежей), реструктуризацию (изменение условий договора) и рефинансирование (получение нового займа для погашения текущей задолженности).

Если возможно, стоит оплатить микрокредит хотя бы частично. Это будет свидетельством ответственного отношения к исполнению обязательств и позволит избежать негативных последствий — продажи задолженности коллекторам и обращения кредитора в суд.

Группа специалистов с экономическим образованием, которая ответственна за контроль качества публикуемых материалов.

Что делать в случае возникновения просрочки в МФО еКапуста?

Если срок погашения займа не будет соблюден, МФО применит следующие меры наказания:

• Каждый день проценты начисляются на первоначальную сумму задолженности.
• Сотрудники организации связываются с клиентом, чтобы напомнить о важности внесения платежа и для обсуждения возможности найти взаимовыгодное решение.
• Сведения о неподобающем исполнении переходят в агентство по кредитным историям
• Возможны две ситуации: либо условия последующих кредитов становятся менее выгодными, либо прекращается предоставление аналогичных услуг, включая их отсутствие в других компаниях.
• Судебное разбирательство происходит через трехмесячный период после подачи документов против должника, в результате чего сумма, подлежащая взысканию, заметно увеличивается.

Для предотвращения неудобств при невозможности оплаты в срок по объективным причинам, рекомендуется заемщику обязательно обратиться в микрофинансовую организацию и сообщить о возникшей ситуации. Имеет смысл предоставить необходимые документы, подтверждающие невозможность своевременного погашения задолженности, например, медицинское заключение.

Возможно задать этот вопрос разными способами:

• Продление соглашения
• Переоформление кредита
• Метод холодильного сохранения кредита

Какие проценты начисляются за просрочку

В условиях предоставления микрозаймов в онлайн-сервисе еКапуста не предусмотрено наложение штрафов за задержку платежа. Общая сумма погашения будет возрастать благодаря ежедневно начисляемой комиссии в размере 0,99% от первоначальной суммы задолженности.

Процедура продления срока займа на платформе еКапуста

Если вам потребуется, вы можете продлить срок займа на период от 7 до 21 дней. Для этого вам необходимо пройти процедуру авторизации на веб-сайте ekapusta.com и войти в свою персональную учетную запись.

В раздельнике главного меню обнаружите пунктик под названием «Потушить либо продлить». Укажите предпочтение на «Продление займа», регулируя ползунок в пункте продолжительности пролонгации, а также установите способ оплаты процентов.

Оплатите проценты, которые были начислены за предыдущий период. Пользоваться услугой можно только после поступления денег на счет. Также можно проверить состояние активации продления в личном кабинете.

Сколько раз можно продлевать займ?

Екапуста разрешает продлевать один договор не более пяти раз. Однако, это допустимо лишь при условии, что сумма переплаты клиента по процентам и другим платежам не превышает первоначальную сумму займа.

• За период с 29 января 2019 года по 1 июля 2019 года количество заключенных договоров увеличилось в 2,5 раза.
• За указанный период с 1 июля 2019 года по 1 января 2020 года было заключено в два раза больше договоров.
• Согласно условиям, установленным с 1 января 2020 года, стоимость увеличивается на полтора раза.

Если общая задолженность превысила установленный предел, то продление становится невозможным. В такой ситуации функция продления на личной странице должника отсутствует.

Если достигнут предел продлений, то необходимо обратиться за помощью в специализированную службу поддержки. Для этого можно воспользоваться формой обратной связи на сайте или отправить электронное письмо, в котором подробно описать свою проблему. Возможно, специалисты предложат реструктуризацию в качестве варианта решения.

Как не допустить просрочки и работать с уже возникшей

Перед тем, как просить о ссуде или небольшом займе, будущий заемщик должен оценить свое финансовое положение. Чтобы без проблем выплачивать долг, ежемесячные платежи (включая оплату коммунальных услуг, алименты и другие обязательные расходы) не должны превышать половины общего дохода. В таком случае вероятность просрочки минимальна.

Если представляется возможность увеличить срок ссуды и разделить сумму задолженности на более небольшие выплаты, имеет смысл воспользоваться такой возможностью. Отдачу по максимуму лучше производить наиболее небольшим обязательным платежом, а свободные средства направлять в досрочное погашение.

В случае возникновения просрочки, у вас есть возможность воспользоваться нижеперечисленными средствами:

1. Финансовые реконструкции. С данным планом, можно получить средства для устранения задолженности и полного погашения долга. Деньги можно получить и через банковские программы по рефинансированию, и снять с кредитной карты. Этот метод особенно удобен, если на карте предусмотрен специальный безпроцентный период.
2. Оптимизировать кредитные условия. Под оптимизацией понимается внесение любых изменений в условия кредитования, преимущество от которых получает клиент. Возможно снижение процентной ставки, изменение графика погашения задолженности (например, временное погашение только процентов или даже лишь их части) или продление срока кредита.

Как урегулировать просрочки в Екапуста

Рекомендации по разрешению задержки с отделом взыскания Екапуста

1. Не следует уклоняться от общения с сотрудниками. Компания ценит только тех клиентов, которые готовы искренне обсуждать возможности по погашению задолженности в будущем. В случае, если заемщик не отвечает на звонки, будут сделаны звонки родственникам и знакомым.
2. Положитесь на преимущества процедур рефинансирования и реструктуризации.
3. Выполните оплату задолженности, даже если это будет лишь частичное погашение. Такое действие явно демонстрирует ваше намерение налаживать взаимовыгодное сотрудничество с кредитором.

Кроме того, необходимо учитывать время, затрачиваемое на перевод средств, при последующих погашениях. Это поможет избежать так называемой «технической просрочки», когда деньги уже переведены, но операции между банками занимают несколько дней.

Однако, несмотря на отсутствие штрафов и пеней со стороны Екапусты, сведения о просроченной задолженности фиксируются в БКИ. Чтобы обеспечить положительную кредитную историю, необходимо, чтобы срок просрочки задолженности не превышал 30 дней за последние полгода.

Как увеличить продолжительность периода кредитования?

Для того чтобы продлить срок выплаты, необходимо подать запрос через свой личный кабинет на веб-сайте кредитора или связаться с ним по телефону горячей линии. Рассмотрение заявки занимает не более одного дня. Чаще всего, чтобы не утратить уже выданные средства, микрофинансовая организация идет на встречу клиенту. Однако стоит помнить, что услуга продления является платной.

Какие последствия ожидают за непогашение кредита в компании «Екапуста»?

Опоздание в оплате не влечет штрафных санкций, но повреждает историю кредитования. Если срок кредита превышен на 180 дней, возможна судебная процедура взыскания.

Каково определение термина «техническая задержка»?

Одним из видов задержки в выплате средств, не зависящей от клиента (таких как межбанковские переводы, технические неполадки и прочее), является техническая просрочка. Для подтверждения факта внесения средств применяются чеки, платежные поручения и квитанции. По установленным правилам, задержка в 1 день считается технической.

Как поступить, в случае если Вам позвонили коллекторы со стороны компании Екапуста?

Не следует уклоняться от звонков коллег. Важно объяснить причину задержки, выразить готовность к погашению и уточнить, есть ли возможность реструктуризации займа в Екапуста, если это необходимо.