В данной публикации намерены рассмотреть дискуссию, касающуюся взаимоотношений с финансовыми учреждениями, а именно проблематику связанную с деятельностью коллекторских агентств и отделов по взысканию долгов.
Банки часто применяют множество разных способов, включая угрозы судебных разбирательств, наложение санкций, арест имущества и уголовную ответственность, а также звонки домой, на работу и родственникам, в попытке вернуть свои деньги. Человек, как правило, испуган и пытается погасить кредит, попадая в еще большие долги.
Естественно, иногда происходит и обратное, когда человек намеренно игнорирует все те звонки и угрозы, отсылает кредиторов в разные стороны и отказывается вообще платить. Однако большинство людей даже не подозревает о том, что банк нарушает закон с помощью таких действий.
В статье 26 Федерального закона приведены аналогичные операции.
«О банках и банковской деятельности»: Коммерческая финансовая организация, Центральный банк России, учреждение с обязанностями по страхованию вкладов, гарантируют конфиденциальность операций, счетов и вкладов своих клиентов и партнеров. Все сотрудники коммерческой финансовой организации должны соблюдать тайну операций, счетов и вкладов ее клиентов и партнеров, а также другую информацию, установленную самой организацией, если это не нарушает федерального закона.
В ряде ситуаций имеется возможность передачи личных данных третьим лицам, однако в этих случаях не стоит ожидать включения задолженности по кредиту. Дополнительные сведения можно найти в статье 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.
1. Конфиденциальность банковского счета, банковского вклада, операций по счету и данных клиента гарантируется банком.
Присутствует возможность привлечения к уголовной или гражданско-правовой ответственности сотрудника банка, который ознакомил своих родственников и знакомых с информацией о нарушении сроков платежа.
Согласно второй части статьи 183 Уголовного кодекса Российской Федерации, запрещено раскрытие или использование сведений, которые являются коммерческой, налоговой или банковской тайной, без согласия их правообладателя, лицом, которому эти сведения были доверены или стали известны по службе или работе. В соответствии с второй частью статьи 137 Уголовного кодекса Российской Федерации, запрещено незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни человека, которые являются его личной или семейной тайной, без его согласия, с использованием своего служебного положения.
Согласно статям Уголовного кодекса Российской Федерации, возможными видами наказания являются как финансовое взыскание, так и ограничение свободы. Чаще всего налагается небольшой штраф и дополнительное наказание в виде запрета занимать определенные должности на протяжении 2-3 лет.
Согласно пункту 15 действующего законодательства Российской Федерации:
Защита прав потребителей: Злоупотребление силой, которое было нанесено покупателю из-за нарушения правами изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) права потребителя, которые были установлены законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, должны быть возмещены виновником. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения материального ущерба.
Согласно 15 статье действующего российского законодательства, служащий финансового учреждения, осознанно передает личные и конфиденциальные данные своим родственникам с целью оказания психологического давления на неплательщика. Безусловно, такие действия причиняют моральные страдания пострадавшему, и важно иметь оформленные документы, подтверждающие данное обстоятельство. Приведен ниже образец заявления от одного из пострадавших:
В один из дней мои родители получили звонок от банка, уведомляющий о задолженности по кредиту и угрожающий арестом наше имущество. Из-за таких событий моя мать почувствовала недомогание, а отцу поднялось давление. Я очень переживал за них и испытывал сильные эмоциональные мучения. Родственники начали избегать встреч со мной, а в семье возникли проблемы, и я чувствовал себя виноватым.
Абсолютно неприемлемо соглашаться на приглашение банковского сотрудника приехать по указанному адресу для дальнейшего обсуждения и подписания документов.
Вся коммуникация с коллегами обязательно должна осуществляться исключительно внутри офиса банка и быть официально оформленной. Кроме того, банк обязан представлять все предложения в письменной форме, отказываясь от использования телефона или личных разговоров.
Ситуация, когда сотрудник угрожает заемщику судебными преследованиями, арестом и конфискацией его имущества, а также разглашением его личной информации близким, коллегам и начальству, не говоря уже о том, что «вам же хуже будет», является достаточным основанием для написания заявления в полицию и привлечения этого сотрудника к уголовной ответственности в соответствии с 1-ой частью статьи 163 Уголовного кодекса Российской Федерации.
Шантаж — это требование передачи чужого имущества или права на него либо совершения других действий, связанных с имуществом, под угрозой насилия или уничтожения или повреждения чужого имущества, а также под угрозой распространения компрометирующей информации о пострадавшем или его родственниках, или другой информации, которая может серьезно подорвать права или законные интересы пострадавшего или его родственников.
Для защиты своих близких от назойливых звонков, навязчивых уговоров на оплату и прочих неприятностей, можно обратиться в главное отделение банка или прокуратуру, написав соответствующее заявление. В данном случае, вы имеете полное право сделать это, так как такие действия банка являются нарушением закона «О персональных данных». Подача заявления может быть выполнена как в письменном, так и в электронном виде, отправив его по электронной почте. Независимо от формата документа, будь то письменный или электронный, все обращения граждан рассматриваются нашим Правительством.
Сведения и местонахождение главных контролирующих органов:
В соответствии с законом, банк имеет возможность предпринять следующие действия:
— Необходимо отправить заявление заемщику, в котором будет содержаться просьба о погашении задолженности или полной суммы займа вместе с процентами. Не допускается использование угроз и других методов давления. Вместо этого допустимо лишь предупреждение о возможности взыскания суммы долга через суд.
В случае если заёмщик не реагирует на письменное уведомление банка, банк имеет право обратиться в суд с заявлением о получении судебного приказа. По данному заявлению рассматривается дело без присутствия сторон, однако судебный приказ обязательно отправляется заёмщику по почте. Очень важно своевременно подать заявление оспаривания судебного приказа. В таком случае дело будет рассмотрено по общим правилам: обе стороны конфликта будут вызваны на слушание, их аргументы будут выслушаны, а доказательства изучены перед принятием решения. Если решение суда будет в пользу банка, заёмщик будет иметь месяц на подачу апелляции. В случае, если апелляция не будет подана в течение месяца, суд направит решение и исполнительный лист банку, который в свою очередь передаст его судебным приставам. Исполнительное производство начнется, и заёмщику будет предоставлена возможность погасить долг добровольно. Если задолженность не будет погашена, судебные приставы придут по месту проживания или регистрации и арестуют имущество заёмщика, в соответствии с предоставленными им полномочиями. Интересно отметить, что судебные приставы могут арестовать только имущество заёмщика. Поэтому, если вовремя передать все имущество родителям или близким родственникам, приставам придется уйти с пустыми руками.
Финансовая организация может передать свою задолженность третьему лицу с правом ее «продажи». В этом случае новый взыскатель имеет возможность начать весь процесс сначала. Однако, для того чтобы долг был передан, заемщик должен быть уведомлен об этом в письменной форме. Как правило, задолженность передают коллекторским агентствам, деятельность которых не всегда законна. В случае конфликта с коллекторами, полиция и прокуратура могут оказать помощь. Не стоит вступать в споры с такими агентствами, лучше предупредить их о том, что будет написано заявление об их попытках вымогательства в прокуратуру, что сильно снизит их агрессивность.
Мы надеемся, что данная статья помогла вам разобраться в вопросе о законности действий банка и его персонала. Несмотря на то, что невыполнение договора по кредиту является нарушением со стороны заемщика, он имеет право требовать от банка действовать в соответствии с законом и уважать его права. Запугивание и угрозы в адрес заемщика, его семьи и родственников — это черта, за которую несут ответственность лица, занимающиеся взысканием долга.
Если у вас возникли какие-либо вопросы или вам требуется консультация, вы всегда можете обратиться по номеру телефона.8-800-700-14-42 или задать вопрос юридическому специалисту в данной ситуации .
Банк может осуществить взыскание по исполнительному листу: какие сроки действуют?
Высший суд уточняет, что исполнительный документ можно предъявить в банк в течение 36 месяцев после вынесения судебного решения о взыскании долга. При этом, возможно отправить соответствующий документ по почте до полуночи, в которой истекает указанный срок (п. 1 Обзора).
Банку необходимо проверить срок с учетом требований законодательства относительно прерывания его течения. Согласно общему правилу, предъявление исполнительного листа в Службу судебных приставов является непосредственной причиной прерывания данного срока (согласно пункту 2 Обзора). Кроме того, время, прошедшее до прерывания срока, не включается в новый срок согласно пункту 1 части 1, части 2 и 6 статьи 22 Закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ.
Суд может восстановить срок предъявления исполнительного листа к исполнению в соответствии с пунктом 3 Обзора.
Проверка ЭЦП при взыскании по исполнительному листу через банк.
Условие для принятия к исполнению электронного исполнительного листа кредитной организацией включает проверку подлинности ЭЦП, которой был заверен документ, согласно пункту 4 Обзора. В то же время, распечатанная копия электронного документа не позволяет провести такую проверку, так как она не содержит необходимых данных, предусмотренных статьей 12 Закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».
В соответствии с общепринятым правилом, при подписании исполнительного листа требуется использование усиленной квалифицированной электронной цифровой подписи (согласно пункту 4 статьи 13 Федерального закона № 229-ФЗ).
Проверка документации при взыскании задолженности через банк на основании исполнительного листа.
Согласно Закону № 229-ФЗ, банк не имеет права отказать возвращать исполнительный лист из-за требования взыскателя предоставить документы, не предусмотренные в статье 8, часть 2. Судебная практика Верховного Суда Российской Федерации считает такое действие банка необоснованным и дает основание для применения кредитной организации ответственности в соответствии с частью 1 статьи 332 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (пункт 5 Обзора).
Установление сроков списания денежных средств со счета в банке.
Предоставив исполнительный лист в банк, его выполнение должно начаться не позднее следующего рабочего дня после его принятия банком (согласно пункту 6 руководства). Это означает, что если банк принимает лист в пятницу, он не может начать его выполнение в понедельник, если в банке работают в субботу.
Рассмотрим возможность взыскания средств с нескольких банковских счетов в соответствии с позицией Верховного Суда Российской Федерации.
Если в заявлении истца о указании определенного расчетного счета должника (без упоминания других счетов) имеется, это не препятствует банку списывать денежные средства с других счетов, за исключением тех, которые находятся под исполнительским иммунитетом (согласно пункту 7 обзора). Это означает, что банк не обязан отклонять исполнительное постановление только на основании отсутствия достаточных средств на том счете, который был указан в заявлении.
В соответствии с судебной практикой, согласно указаниям Верховного Суда Российской Федерации, списание денежных средств может осуществляться не только счетов, открытых в том же филиале банка, но и счетов, открытых в других филиалах. Однако, в случае наличия ареста на денежные средства должника или приостановки операций, списание не возможно. Банк обязан провести проверку всех счетов должника, открытых в нем, поскольку Закон № 229-ФЗ не требует, чтобы взыскатели предоставляли информацию о счетах должника кредитной организации.
Неустойку следует взыскать, и банк обязан провести расчет этой суммы.
Необходимо, чтобы банк самостоятельно произвел расчет суммы неустойки, которая была назначена для взыскателя на будущее время в соответствии с пунктом 9 Обзора. В случае, если сумма неустойки не указана в исполнительном листе, банк не должен возвращать документ взыскателю без исполнения этой части требования. Вместо этого банк обязан самостоятельно рассчитать соответствующую сумму неустойки, начисленной на день фактического погашения долга.
Изъятие долгов по банкротству: наибольшее значение имеет оплата труда.
В процессе банкротства кредитной организации, она обязана выполнить документ, который отменяет задолженность по зарплате у банкротной компании (пункт 12 Обзора). Однако списание возможно только при наличии судебных решений, принятых до начала процедуры банкротства. Если конкурсный управляющий возражает, ссылаясь на законодательство о приоритете погашения долгов, суд может отклонить его аргумент, исключая применение правила, установленного в абзаце 4 пункта 1 статьи 63 Закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, которое приостанавливает списание по исполнительным листам в процессе банкротства.
Исключение заключается в том, что фирма имеет возможность списывать денежные средства для погашения своих долгов по зарплате, если такое списание осуществляется на основании судебных решений, которые вступили в законную силу до начала процедуры наблюдения. Важно отметить, что согласно части 1 статьи 96 Закона № 229-ФЗ исполнение требований о взыскании задолженности по заработной плате не приостанавливается в рамках процедуры наблюдения.
Автоматическое исполнительное производство
Вступил в действие закон, дающий возможность осуществлять определенные исполнительные действия без участия судебного пристава (такие как вынесение постановления о исполнительном производстве).
С декабрем 2022 года начинают действовать условия, установленные в данном законе. Узнайте больше информации об этом.
Информацию развернутую по данной теме можно отыскать в базе данных КонсультантПлюс. У вас есть возможность бесплатно протестировать систему в течение двух дней.
Аресты и взыскания
Как начать снова свободно пользоваться счётом?
Счет под арестом: определенная сумма на нем ограничена и нельзя воспользоваться ею (дополнительные средства все еще доступны).
На банковской карте обнаружено взыскание: какая-то определенная сумма была снята без вашего согласия в результате судебного решения или решения судебного пристава.
Для получения решения о снятии ареста обратитесь к судебному приставу или обратитесь в суд. По получению банком решения, арест будет снят в течение трех рабочих дней.
монетарных требований и остановить процесс взыскания задолженности?
Чтобы полностью погасить задолженность, рекомендуется пополнить счет, если на нем недостаточно денег. Как только требуемая сумма будет взыскана, вы снова сможете свободно управлять деньгами, находящимися на счете.
Финансовое учреждение не занимается конфискацией и изъятием денежных средств с банковского счета, а следует требованиям исполнительного документа. Отсутствие возможности банка вернуть вам средства обусловлено тем, что после их списания с вашего счета они немедленно перечисляются на счет судебного пристава или кредитора.
Получить всестороннюю информацию о текущих арестах и взысканиях возможно на официальном портале Госуслуги и в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.
Пройдите процедуру регистрации на Госуслугах, используя функционал приложения Сбербанк Онлайн.
Причины арестов и взысканий
Штрафы, связанные с правилами дорожного движения, задолженности по оплате коммунальных услуг, алиментарные платежи и налоги не были погашены.
Лицензионные споры, решаемые не в вашу пользу.
Интернет-ресурс трибунала, который принял окончательное суждение
У вас возникла другая ситуация?
Здесь приведен подробный перечень ситуаций, в которых осуществляется задержание либо взыскание средств.
Часто задаваемые вопросы
Услуги, предоставляемые судебными приставами через Госуслуги,
Сведения о должнике и кредиторе, сумма задолженности, принятые меры в отношении должника (запрет на выезд за границу, арест имущества и т.д.), действия исполнительного судебного пристава (запросы информации, вынесение постановлений).
Судебному приставу следует представить заявления, жалобы, ходатайства и сообщения в соответствии с конкретной ситуацией, с которой столкнулся заявитель. После рассмотрения данных документов будет принято решение, которое будет отправлено на портал Госуслуг для ознакомления.
Как можно осуществить вход в систему судебных приставов?
Пройдите процедуру регистрации на Госуслугах, используя функционал приложения Сбербанк Онлайн.
Аргументы для задержания или возмещения ущерба
судебного пристава о применении меры пресечения или изъятии имущества
Данное письмо представляет собой официальное уведомление от судебного пристава-исполнителя, отправляемое банку с целью выполнения судебного или иного решения. Неотложно следует отметить, что банк обязан немедленно выполнить указания в приказе.
Исполнительное постановление — это официальный документ, изданный для осуществления судебного решения.
Банк может получить от взыскателя (физического лица или юридического лица) исполнительный лист или судебный приказ. Согласно законодательству об исполнительном производстве, банк обязан осуществлять исполнение решений суда по данным документам.
В случае наличия судебного решения, а также при выполнении других условий, установленных законом, возможно наложение ареста на находящиеся на счете деньги.
Выездная группа Сбера
Я предвижу, что сейчас на меня обрушатся насмешки, самые яростные заявят, что если они меня встретят лично, они сразу же выпустят свою ярость на меня и покажут свою ярость, как если бы собака у них была в зубах с ручной гранатой. Я буду находиться в очень неприятном месте вместе с риэлторами и другими неприятными личностями.
Весьма часто от агентов, работающих в колл-центре, можно услышать, что сегодня у вас намечается визит мобильной команды, поэтому просьба остаться дома, поскольку их методы работы нам неизвестны. Какую же группу бойз бэндов мне следует ожидать?
Давайте начнем с самого начала. Процесс взыскания можно условно разделить на три этапа. Важно отметить, что на самом деле этапов больше, но я не собираюсь углубляться в них подробностей в данном тексте.
На первом этапе, который продолжается от одного до шестидесяти дней, колл-центр активно контактирует с должником, настойчиво звоня ему по телефону. В этом сложном деле важную роль играет робот-коллектор по имени Iron Ledy, которого можно считать незаменимым помощником в процессе выяснения новых контактных данных и получения первой информации о должнике. Кстати, стенограмма каждого разговора всегда доступна для ознакомления. Кроме того, не стоит забывать про отправку СМС-сообщений, так как этот банк с особой любовью использует данный способ коммуникации.
Второй этап представляет собой трудную период в течение 60-120 дней, когда наши выездные сотрудники решают проблемы и ведут переговоры для урегулирования задолженности. Называют их группой, чтобы произвести впечатление на должников. Обычный выездной сотрудник — это уставший мужчина около 35 лет, держащий планшет с яблоком в руках и задающий себе вопрос, почему он оказался здесь в 9 часов вечера. Мы начинаем посещать должников с 18 часов, последний визит происходит в 21:45. Все эти данные фиксируются в планшете, включая записи разговоров (чтобы начальник мог проверить). Наша работа в офисе заключается в поиске актуальных контактных номеров. Часто после работы колл-центра люди меняют номера или устанавливают программы типа анти-коллектора на свои телефоны. Тогда мы начинаем исследовать программное обеспечение и пытаемся найти контакты близких или знакомых, чтобы связаться с ними. Предполагается, что почти все клиенты оставляют свои персональные данные в Сбербанке, и мы можем использовать эти данные для наших целей. Например, если вы пополняете кассу Бристоля возле своего дома каждый день, то мы можем прийти к вам. И что, если вы получаете зарплату на Сбербанк? Тогда вы можете ожидать нас именно в этот день. В Сбербанке нашим выездникам доступны огромные возможности по поиску должников и их окружения. Легко просматривая счета и баланс карты, они могут получить информацию из экосистемы Сбербанка, если будут доступны дополнительные интеграции. Например, они могут узнать, где должник заказывал услуги Сбераптеки. Пока все это находится на уровне разговоров и фантазий руководства, но кто знает, что может произойти в будущем.
Третий этап, который продолжается более 120 дней, характеризуется началом работы специалистов, которые не пропускали лекции на юридическом факультете, а именно юристов и сотрудников отдела по сопровождению исполнительного производства. На данном этапе все довольно просто: выдается судебный приказ или запускается исполнительное производство, происходит арест имущества, принудительное трудоустройство, и вот уже не слышно уведомлений о зачислении заработной платы в мобильном приложении. Конечно, я преувеличиваю, бывает и так, что работы нет и арестовывать нечего, тогда как говорится, «наши полномочия все, окончены».
Зачем был создан этот пост? Я рассказываю о деятельности, где они получили номер моей бывшей и начали звонить ей. Почему для взыскания задолженности по ипотеке в размере 3 тысяч рублей приезжает специалист. Я с удовольствием отвечу на все вопросы, связанные с работой Сбера в области выездного взыскания.