Что делать, если коллекторы звонят на работу

Если кредиторское агентство обратилось к человеку, это означает, что банк выбрал одну из двух распространенных ситуаций:

• Заключены с агентами соглашения о предоставлении услуг, в рамках которых им предоставляется возможность взыскивать суммы с заемщика.
• Я заключил сделку цессии, то есть, фактически передал долг другой стороне.

В первом сценарии агентство действует как промежуточное звено, предлагая вернуть заемные деньги банку, в то время как во втором сценарии оно становится полноценным кредитором, заменяя банковскую организацию. В таком случае, меняются банковские реквизиты и возможно условия возврата. Более того, если агентство соблюдает законодательство и принципы этики, оно стремится помочь своему клиенту, готово списать часть долга или предложить индивидуальные условия.

Каким образом могут связываться коллекторы

Отрицательное отношение большинства людей к коллекторским агентствам может быть объяснено тем, что ранее их деятельность была слабо регулируема законодательством, что приводило к агрессивным и навязчивым методам взаимодействия с должниками. В настоящее время ситуация изменилась, и деятельность коллекторских организаций теперь регулируется федеральным законом № 230-ФЗ. В этом законе прописаны правила, которым агенты должны следовать при общении с заемщиками, а также ограничения на использование звонков и других способов информирования.

В законе описаны различные способы общения, которыми коллекторские агентства могут взаимодействовать с должниками. Среди них:

• звонки по телефону;
• Сообщения и уведомления в текстовом формате через различные коммуникационные каналы;
• отсылка писем и посылок;
• Изначально встречи проводились лицом к лицу.

Включая агентов, которые имеют разрешение на связь с родственниками и друзьями заемщика только в том случае, если эти контакты были предоставлены им при заключении договора с банком и требуются для уточнения данных заемщика. Коллектор не имеет права звонить на телефоны, полученные незаконным способом.

Правила взаимодействия коллекторского агентства с клиентом предусматривают определенные временные ограничения. Согласно этим правилам, коллекторы имеют право связываться с заемщиком дважды в течение недели, однако не более одного раза в сутки и восьми раз в месяц. Ограничения также распространяются на время совершения звонков. В будние дни коллекторы могут звонить с 8 утра до 22 часов вечера, а в выходные дни — с 9 утра до 20 часов вечера. Если возникает необходимость в личной встрече, то она может состояться лишь один раз в неделю и при условии предварительной договоренности. Однако, коллектор не имеет права входить в квартиру заемщика, хотя может приехать к его дому.

Начало разговора. При первом звонке сотрудник агентства обязан представиться и сообщить наименование своей организации (рекомендуется записать эти данные для удобства при последующих запросах о компании). Во время диалога коллектор должен вести себя вежливо, корректно и предупредить о записи разговора, абсолютно исключая применение какого-либо психологического насилия, угрозы и манипуляции, а также избегая использование непристойной лексики. Корректный и уважительный тона разговора является характерной чертой ответственных коллекторских организаций, которые ставят своей задачей оказать помощь клиенту.

Почему агентство звонит на работу

Имеют ли коллекторы право осуществлять звонки на рабочем месте? Подобные ситуации вполне реальны, и возможен разговор о двух вариантах.

В случае, если вы предоставили свой номер в качестве контактного лицу, банк может использовать его для связи с вами в рамках договора кредита. Однако, если в договоре указан рабочий телефон или другие способы связи с местом работы, банк может передать эти данные третьим лицам, если задолженность будет передана коллекторскому агентству. Согласно законодательству, коллекторы имеют право звонить по телефонным номерам, указанным в договоре. Однако, если ваши коллеги не являются поручителями по кредиту, коллекторы не имеют права раскрывать им подробности о вашей задолженности. Банковская тайна, защищенная законом, может быть раскрыта только после получения письменного согласия, и коллекторское агентство не имеет права предоставлять данные без подписания соответствующих документов.

Полученные данные были приобретены незаконным путем. Если при заключении договора с банком Вы не предоставляли информацию о своем месте работы, то это означает, что коллекторское агентство получило эти данные способом, который Вам неизвестен. Такое действие является нарушением закона и свидетельствует о нечестности сотрудников, которые поступают таким образом. Также возможны ситуации, когда коллекторы звонят на личные номера сотрудников организации, где Вы работаете, что является незаконным. Возможно, есть основания полагать, что с Вами общаются мошенники.

Связь коллекторских организаций с должниками: правила и нормы

Взаимодействие между коллекторскими агентствами и должниками регулируется при помощи закона № 230-ФЗ, который определяет нормы, направленные на защиту конфиденциальной информации и прав граждан в этой сфере.

Для связи с должниками коллекторам доступны различные способы общения.

1. Среди всех доступных способов общения телефонные звонки являются наиболее популярным и широко распространенным вариантом связи.
2. Мессенджеры и СМС-сообщения — средства коммуникации, которые обеспечивают быструю и эффективную передачу информации.
3. В наши дни почтовые отправления все реже применяются, преимущественно для передачи официальных уведомлений и предложений.
4. Со вступлением в силу изменений с февраля 2023 года появилась возможность для коллекторов взаимодействовать через платформу Госуслуги, однако только с разрешения должника.
5. Личные встречи заключают в себе возможность прямого взаимодействия, однако требуют предварительного согласования.

Также существуют ограничения, установленные законодательством, на частоту и длительность телефонных звонков и визитов со стороны коллекторов.

• Совершать телефонные звонки допускается только дважды в течение недели и ограничено одним звонком в течение дня.
• Количество звонков в течение месяца не должно быть больше восьми.
• Разговоры приветствуются с 8 часов утра до 10 часов вечера в рабочие дни, а также с 9 часов утра до 8 часов вечера в выходные дни.
• Встречи с коллекторами, которые посещают дома, могут происходить только один раз в течение недели и только с предварительным согласованием.

Сущуют определенные нормы, затрагивающие содержание общения при общении по телефону.

1. Если сотрудники профессиональных фирм-коллекторов смогли связаться напрямую с должником, то они имеют возможность использовать всю информацию, которая содержится в его кредитном деле. Они вправе напоминать о необходимости погасить задолженность и предлагать разные способы ее погашения. При этом сотрудник обязан назвать название своей компании, представиться сам (или предоставить свой идентификационный номер). Также он должен сообщить о характере задолженности, кто является первоначальным кредитором, подробно описать структуру задолженности (основной долг, проценты, штрафы, пени).
2. При обращении к заемщику в вопросе исполнения кредитного договора применяются только те контактные данные, которые были предоставлены им при составлении договора. В данной ситуации коллекторы не могут разглашать информацию о размере долга или другие личные данные. Если сотрудник коллекторского агентства связывается с работодателем заемщика, он может запросить информацию о том, как связаться с должником. Тем не менее, сотрудники или руководство могут самостоятельно предоставить коллектору информацию, которая поможет установить контакт с должником.
3. Необходимое условие для взаимодействия с третьими лицами — получение согласия должника на обсуждение его обязательств перед ними. Раскрытие информации о долге без разрешения также запрещено. Однако третье лицо вправе в любой момент выразить свое несогласие с общением по этому вопросу. Это правило прописано в пункте 5 статьи 4 Федерального закона № 230-ФЗ.

Необходимо учесть следующее: ограничения по времени относятся только к личному взаимодействию с заемщиком. Может показаться, что ограничения на звонки на рабочее место не регламентируются законом, однако это заблуждение.

Коллекторы запрещены осуществлять постоянные звонки на организацию с просьбой соединить их с Иваном Ивановичем более ста раз в день. Если им удастся связаться с должником, на них будут накладываться все ограничения на звонки, установленные в законе 230-ФЗ.

Независимо от места, откуда поступают звонки коллекторов, они обязаны придерживаться всех установленных ограничений.

Как коллекторские агентства находят информацию о должниках

Для отыскания неплательщиков коллекторские организации применяют различные стратегии поиска необходимых сведений.

Существует две категории этих действий: допустимые с точки зрения закона и запрещенные.

1. Легитимным считается получение информации из кредитного соглашения,коммуникации с должником и связанными с ним третьими лицами, исследование социальных сетей, открытых баз данных, реестров и других аналогичных источников.
2. Нелегальные действия связаны с нарушением закона о защите персональных данных. Одним из примеров таких действий является запрашивание и получение контактных номеров телефонов от сотрудников, связанных с мобильными операторами.

Коллекторы, проводя проверки, могут связаться с местом работы, если они его определили. Это действие не является нарушением закона. Однако сотрудник не может разглашать подробности о кредитном деле или другую персональную информацию.

Как прекратить звонки коллекторов на работу

Если постоянные звонки и навязчивые визиты стали проблемой, можно официально ограничить коллекторам возможность личного общения. Для этого необходимо направить письменный отказ коллекторскому агентству с помощью заказного письма через почтовую службу России. После этого коллекторы будут вынуждены обращаться к суду и судебным приставам для взыскания задолженности.

Объявление они могут составить только после того, как задолженность привысит срок на 4 месяца (120 дней). До этого момента сборщики имеют право не обращать внимания на отказ.

Если вам все-таки приходится контактировать с сотрудниками коллекторских агентств, крайне важно сохранять спокойствие и вести себя вежливо. Не забудьте требовать предоставления всех необходимых документов, которые подтверждают вашу задолженность. В случае выявления неправомерных действий со стороны коллекторов, необходимо документировать их и обратиться с жалобой в компетентные органы.

Важное замечание! Нельзя исключать вероятность взаимодействия с незаконными сборщиками долгов.

Лицензия является обязательным документом для всех юридических лиц, занимающихся официальной деятельностью. Вся информация о таких организациях содержится в специальном реестре на официальном сайте ФССП.

Необходимо осознать, что отказ от контакта с коллекторскими компаниями неизбежно приведет к тому, что они предпримут попытку взыскания задолженности через судебные органы. Если такой сценарий произойдет, то долг должника будет передан судебным приставам.

Единственным законным методом полностью избавиться и от коллекторов, и от приставов является использование процедуры банкротства. Государство постоянно упрощает требования к должникам и упрощает саму процедуру. В настоящее время практически любой гражданин, имеющий долги на сумму от 300 000 рублей, имеет возможность погасить все задолженности и начать финансовую историю с чистого листа.

Получите информацию о возможных действиях в случае, когда банк передал задолженность коллекторам, изучив видео, размещенное ниже:

Как действовать при нарушениях со стороны коллекторов

В начале следует обратиться к управлению коллекторской компании. Важно составить и направить жалобу на руководителя, подробно описав произошедшую ситуацию. Такой шаг позволит провести внутреннее расследование и, при необходимости, предпринять соответствующие действия.

Другой вариант – обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Она занимается контролем за действиями коллекторов и при обнаружении нарушений имеет возможность предпринять необходимые меры.

Если коллекторская деятельность сопровождается угрозами или вымогательством, что является составом преступления или административного правонарушения, то необходимо обратиться в МВД или прокуратуру. В таких случаях требуется вмешательство правоохранительных органов, поскольку речь идет о серьезных нарушениях закона.

Очень важно! С начала 2023 года реализован законопроект, наказывающий правонарушения, которые совершаются коллекторскими агентствами при осуществлении их деятельности.

В случае проявления угроз, насилия, распространения недостоверной информации или нанесения вреда имуществу должника, законодательство Российской Федерации предусматривает уголовную ответственность в соответствии со статьей 172.4 УК РФ. За совершение таких преступлений лицо может быть приговорено к лишению свободы на срок до 7 лет. В сравнении с этим, угроза убийством на бытовой почве, согласно статье 119 УК РФ, влечет за собой срок лишения свободы до 2 лет.

До скольки могут звонить коллекторы по закону

До 2017 года в Российской Федерации термин «коллектор» приобрел негативное значение, став синонимом для «рэкетира». В определенной степени деятельность подобных агентств была регулирована другими законодательными актами, однако было принято решение разработать специальный закон, урегулирующий данную сферу.

Являюсь экспертом в области финансовой грамотности и инвестиций, имею высшее экономическое образование. Мой опыт работы в банковской сфере составляет более 15 лет. Регулярно повышаю свою квалификацию, прохожу курсы по финансам и инвестициям, об этом свидетельствуют мои сертификаты от Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничаю с такими финансовыми изданиями, как Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими. Мой контактный адрес электронной почты: treskova@brobank.ru. Если хотите ознакомиться с моим профилем, можете открыть его по ссылке.

Он представляет четкое определение полномочий и обязанностей сторон, ограничивает время, в течение которого коллекторы имеют право звонить, указывает на возможные меры, которые должник может принять при нарушении его прав. Кроме того, он содержит информацию о том, как сделать так, чтобы коллекторы вообще не тревожили. Банк провел анализ и выяснил, кому коллекторские агентства не имеют права звонить и что делать в случае предъявления претензий по чужому долгу.

Ограничения по количеству звонков

С начала 2017 года Федеральный закон №230 стал основным регулирующим документом, определяющим права и обязанности должников и кредиторов. Он полностью устанавливает возможные способы взаимодействия между сторонами и определяет периоды времени, когда такое общение может происходить. Однако важно, чтобы должник обладал информацией о том, до какого времени коллекторы имеют право звонить ему, чтобы не допустить нарушения его прав. В свою очередь, сборщики долгов обязаны соблюдать нормы, правила и установленную периодичность общения, чтобы не нарушить закон.

В соответствии с законодательством предусмотрено, что кредиторы имеют право контактировать с должником посредством телефонных звонков.

• раз в 24 часа
• не более двух раз в течение недели
• В течение одного месяца можно воспользоваться этим предложением не более 8 раз.

Здесь не учитывается количество попыток звонков или набранных номеров, а именно количество непосредственных разговоров с должником.

Встречи с гражданами будут проводиться не чаще одного раза в неделю, а количество сотрудников от коллекторского агентства, присутствующих на встрече, не должно превышать двух.

• Ограничение на число представляемых вариантов — не более двух раз в сутки.
• не более четырех раз в неделю
• Не более 16 писем и сообщений в месяц.

Недопустимо для коллекторов обращаться и отправлять SMS-сообщения с неизвестных или скрытых номеров, а также использовать системы, позволяющие скрыть свой номер. То же самое относится к электронным письмам, идентификация которых невозможна.

1. лично;
2. отправляют письмо через бюро заказной доставкой с приложением подтверждения доставки;
3. Документы, приобретенные через нотариуса, доставляются.

Следующим шагом коллекторам требуется обязательно обращаться к уполномоченному адвокату для осуществления всех контактов, а должникам запрещается нарушать их права беспокоить.

Со скольки часов имеют право позвонить

1. При начале диалога со сотрудником коллекторской организации необходимо, чтобы он представился с указанием своих должностных обязанностей и принадлежности к конкретному бюро коллекторского агентства. В случае, если сообщение передается посредством электронной почты или SMS, необходимо в его содержании ясно указать имя и данные отправителя.
2. Общаться с должником посредством телефонного звонка или отправки сообщения разрешено в рабочие дни с 8:00 до 22:00 и в выходные дни, а также в праздники, с 9:00 до 20:00. Важно учитывать, что установленное время должно соответствовать местному времени должника, а не коллектора, который может находиться в другом часовом поясе.
3. Коллекторы не могут связываться с родственниками, соседями, друзьями, родителями и коллегами должника, а также не имеют права звонить на его рабочее место. Такие ограничения устанавливаются законом о защите персональных данных заемщика и правилами передачи электронной информации. Взаимодействие по телефону должно происходить напрямую между коллектором и гражданином, не через посредников, если иное не предусмотрено дополнительными соглашениями.

Коллекторы не могут использовать психологическое давление, угрозы в отношении должника или его близких: родственников, детей, супругов, родителей. Любое запугивание является незаконным и преследуется судом. Из-за этого также запрещены ночные звонки. Кроме того, коллекторам запрещено представлять себя сотрудниками полиции, прокуратуры или иных правоохранительных органов и оказывать гражданам дезинформацию.

Входящие в коллекторскую организацию субъекты приступают к процессу возврата задолженностей не по своей инициативе, а исходя из передачи или продажи долговых обязательств со стороны банков, микрокредитных организаций или других заемщиков. При этом первичный кредитор обязан уведомить должника о своих действиях и предупредить о том, что период возврата долгов теперь будет осуществляться сторонним учреждением.

Блокировка входящих вызовов

Некоторые задолжники принимают меры, чтобы избежать звонков с незнакомых номеров — они покупают новые SIM-карты или устанавливают специальные приложения для блокировки. Поскольку коллекторы не имеют права звонить с неопознанных номеров, этот метод позволяет избежать морального дискомфорта. При этом, если вообще не брать трубку, то за это действие невозможно будет привлечь к уголовной или административной ответственности.

Однако, если заемщик избегает общения и сотрудничества добровольно, это может послужить основанием для ускоренного передачи дела в суд. В таком случае вероятность того, что должник останется без имущества, значительно возрастает. Если суд примет решение о взыскании задолженности и его исполнение будет возложено на судебных приставов, ситуация станет еще более негативной для должника.

Намного более выгодно как для коллектора, так и для заемщика выполнять правила, установленные законом. Заемщик должен планомерно погашать свою задолженность, а коллекторы должны вести общение согласно своим полномочиям.

Кому звонить не вправе

1. Люди, находящиеся под медицинским наблюдением в стационарных условиях в больнице и обремененные долгами
2. Лица, лишенные возможности осуществлять действия или имеющие частично ограниченные полномочия, включая несовершеннолетних, за исключением тех, которые были законно эмансипированы.
3. Тем должникам, которые уведомили коллекторов о том, что все дискуссии и запросы будут решаться через авторизованного адвоката.
4. Люди, имеющие первую группу инвалидности.

Граждане, которые самоопределились как лица, испытывающие финансовые трудности, инициировали процесс банкротства по их делу. В такой ситуации все коммуникации осуществляются через уполномоченного представителя по финансовым вопросам. Прямое взаимодействие между коллектором и должником запрещено.

Чтобы коллекторы могли убедиться в том, что должник относится к одной из перечисленных категорий, ему необходимо предоставить соответствующие документы. Например, это может быть инвалидное удостоверение, справка о недееспособности или ограниченной дееспособности, а также другие необходимые бумаги.

Куда обращаться при превышении полномочий взыскателями задолженности

• к мастеру компании;
• в филиал местной организации, занимающейся принуждительным исполнением решений суда;
• Делая выбор в пользу правоохранительных органов или прокуратуры,

Для успешного решения ситуации, рекомендуется, чтобы должник предварительно собрал необходимые подтверждения о нарушениях, совершенных бюро. В качестве таких доказательств могут быть использованы записи на диктофон, аудио- и видеозаписи встреч и телефонных разговоров, а также скриншоты и копии угрожающих писем.

Получение лицензии для коллекторского бюро является сложным процессом, поэтому наличие нарушений со стороны сотрудников и подача письменных жалоб о превышении полномочий будут снижать количество нарушений. Кроме того, в запрещенное законом время коллекторы прекратят звонить полностью.

Звонки по «чужим» кредитам

• при регистрации мобильного телефона в системе кредитора произошла техническая ошибка, в результате которой в информации о заемщике была допущена ошибка.
• Вы являетесь поручителем по кредиту, но основной заемщик неспособен выполнять свои платежные обязательства.
• Если вы выступали в качестве поручителя, но срок действия договора поручительства истек, а сумма кредита так и не была возвращена,
• Номер, который вы приобрели ранее, принадлежал фактическому заемщику.

Нет смысла беспокоиться и спорить о том, что вы не являетесь должником по телефону. Сначала выясните у коллектора, откуда он получил ваши данные. Уточните фамилию, имя и отчество клиента, с которым был заключен кредитный договор. Если эти данные вам знакомы и вы действительно выступали поручителем, то лучше связаться с реальным должником.

Если вы не знакомы с заемщиком, пройдите в банк, где был предоставлен кредит, и получите выписку или справку, подтверждающую отсутствие задолженностей в этом учреждении. Предоставьте этот документ в соответствующее коллекторское агентство, от которого приходили письма и звонки. После того, как будет доказано, что вы не связаны с задолженностью, вам больше не будут писать и звонить.

Иногда коллекторы получают информацию о личных данных людей, которые отчасти связаны с заемщиками. Например, это могут быть сотрудники, соседи или кровные родственники. Во время заключения договора на займ заемщик может указать данные о таких людях. Он включает их контактную информацию в своем заявлении, так как они могут подтвердить его данные, например, о месте работы в определенной организации.

При передаче долгов коллекторам, банки и МФО обязаны исключить из кредитных договоров информацию о третьих лицах. Это особенно важно, если эти лица не являются поручителями или созаемщиками. Если такая информация была передана коллекторам, это является грубым нарушением правил хранения персональных данных граждан. Законом № 152 регламентируется, что пострадавшая сторона имеет право обратиться с претензией к кредитной организации, которая допустила такую халатность.