Если размер вашей зарплаты и других доходов превышает расходы по кредитной карте, остаток средств переводится на счет, и вы можете использовать кредитную карту как дебетовую.
Распределение средств по кредитной карте после зачисления зарплаты
Распределение зависит от ваших кредитных обязательств, таких как наличие задолженности и обязательных платежей. При поступлении средств на счет они направляются на:
- Автоматическое погашение основного долга по карте.
- Оплату процентов по кредиту, если грейс-период завершился и активирована основная ставка.
- Погашение штрафов и пени, если они имеются.
- Оплату услуг, таких как смс-информирование или годовое обслуживание.
Условия использования собственных средств
Если в прошлом месяце вы не пользовались картой или после погашения задолженности на ней остались средства сверх кредитного лимита, это ваши деньги, и при их использовании кредит не активируется.
Кроме того, если карта доходная, на остаток сверх кредитного лимита может начисляться процент — уточните это при оформлении карты. Как правило, доходные карты имеют плату за обслуживание, но первый год может быть бесплатным.
Почему использовать кредитную карту как зарплатную?
Владелец дебетовой карты распоряжается своими средствами, а кредитной — деньгами банка. Если по кредитной карте есть долг, то зачисленная на нее зарплата пойдет на его погашение.
Может ли работодатель отказать в перечислении зарплаты на кредитную карту?
Нет, работодатель не имеет права отказать сотруднику, выбравшему кредитную карту для получения зарплаты, иначе ему грозит штраф до 100 000 рублей.
Согласно статье 5.27 Кодекса об административных правонарушениях, невыплата заработной платы в установленный срок и любые попытки воспрепятствовать сотруднику в выборе кредитной организации для перевода зарплаты влекут за собой:
- для должностных лиц — предупреждение или штраф от 10 000 до 20 000 рублей;
- для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, — от 1 000 до 5 000 рублей;
- для юридических лиц — от 30 000 до 50 000 рублей.
Если работодатель уже был оштрафован за подобные нарушения, размер штрафа увеличивается:
- для должностных лиц — от 20 000 до 30 000 рублей или дисквалификация на срок от одного до трех лет;
- для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, — от 10 000 до 30 000 рублей;
- для юридических лиц — от 50 000 до 100 000 рублей.
↑ Получение зарплаты на кредитную карту: когда это выгодно
Когда действует программа лояльности, получение зарплаты на кредитку становится особенно выгодным. Клиент получает дополнительный кэшбек на остаток каждый месяц, как, например, предлагает «Тинькофф». Также кредитный счет удобен для накопления средств. В приложении можно отслеживать расходы, ставить финансовые цели, такие как снижение затрат на развлечения, что помогает контролировать бюджет. Один из мотивов перевода зарплаты на кредитную карту — создание кредитной истории, что важно для тех, кто планирует взять крупный кредит или ипотеку. Банк видит надежность клиента и может предложить более выгодные условия кредитования. Еще одна причина — стоимость обслуживания. Многие банки предоставляют возможность стать особым клиентом, что включает в себя пожизненное бесплатное обслуживание карты, что позволяет существенно сэкономить.
Перевести зарплату на кредитную карту может любой желающий. Для этого нужно только написать заявление и ждать перевода заработной платы на новый счет.
Иногда банки предлагают кредитные карты на особенно выгодных условиях, например, с повышенным кэшбеком и возможностью оформления рассрочки. Это выгодно и банкам, так как между ними идет серьезная борьба за клиентов.
↑ Как оформить кредитную карту для получения зарплаты
Первое, что нужно сделать, — выбрать банк с удобными для вас условиями. Например, «Сбербанк» предлагает неплохие условия, но есть и другие интересные варианты. Важно внимательно изучить условия обслуживания: льготный период может составлять от 45 до 120 дней, а некоторые банки предоставляют до 4-5 месяцев бесплатного использования кредитного лимита. Также важно учитывать процентную ставку и размер штрафов. Кредитную карту можно получить по заявлению, поданному через сайт, заполнив личные данные и указав контакты близких людей. Для лимита до 100 000 рублей часто не требуется предоставлять справку о доходах.
↑ Как распределяются деньги на кредитной карте при поступлении
Деньги на кредитной карте могут быть двух типов — заемные и личные. Заемные средства предоставлены банком, например, 15 000 рублей. Если их не тратить, они остаются на счету. Если вы перечислите свои деньги, они принадлежат вам, и вы можете их свободно использовать.
Важно уточнять условия использования кредитной карты заранее, чтобы избежать комиссий. Если на счету есть долг, любые поступления будут направлены на его погашение. Нужно помнить, что если на счету есть долг, заработная плата сначала идет на его погашение. При снятии средств необходимо быть внимательным: превышение лимита даже на 100 рублей может привести к начислению комиссии и утрате льготного периода. При сомнениях стоит проконсультироваться с банковским сотрудником. При грамотном использовании кредитная карта может помочь экономить. После получения зарплаты можно планировать расходы, изучить акции от банка и узнать, в каких магазинах предоставляются бонусы.